Получите видеокурс «Личное финансовое планирование» бесплатно

Промокод: 11115555

Стоит ли открывать ИИС

 

Брокерский счет или ИИС – что лучше

Материалы по теме

 

Когда клиент приходит в офис брокера открывать брокерский счет, сотрудники компании часто уточняют, какой именно счет требуется открыть. Как правило, клиентские менеджеры брокера предлагают открыть два вида счетов – брокерский (стандартный торговый счет) и ИИС (индивидуальный инвестиционный счет). Какая между ними разница? Какой вариант выбрать? Ответы – в нашей статье.

Брокерский счет или ИИС – что лучше?

Брокерский счет

Для начала разберемся, что получает человек, открывая обычный брокерский счет и зачисляя на него денежные средства? Прежде всего – возможность стать трейдером/инвестором, совершать сделки на бирже с целым перечнем активов (ценными бумагами – акциями и облигациями, валютой, паями, фьючерсами, опционами и так далее) и, как следствие, получать доходность от биржевой торговли. Клиентам брокерской компании предоставляется специальное программное обеспечение, с помощью которого они смогут наблюдать динамику цен различных активов и совершать с ними сделки.

Рис. 1. Торговый терминал QUIK - программа для совершения сделок с биржевыми активами

Что касается полученного дохода от произведенных на брокерском счете операций, то он облагается подоходным налогом в размере 13%, причем брокер является налоговым агентом, то есть сам платит налог за клиента. Денежные средства клиент может заносить на счет в любых количествах и когда пожелает. Причем трейдер может выбрать, как бы он хотел вести свою торговую деятельность: самостоятельно или с подсказками брокера. Или вовсе подключить различные варианты взаимодействия – к примеру, услугу доверительного управления, когда профессионалы брокера совершают сделки на счете клиента согласно выбранной инвестиционной стратегии.

Индивидуальный инвестиционный счет

Для популяризации биржевых торгов и притока инвестиционного капитала населения в российскую экономику с 1 января 2015 года для физических лиц (резидентов РФ) законодателями были введены индивидуальные инвестиционные счета – ИИС. Владельцы таких счетов получили возможность оформления налоговых вычетов, увеличивая таким образом доходность инвестиций. На сегодняшний день этой возможностью воспользовались уже более 200 тысяч человек. Давайте разберемся, что же дает такой вид счета и стоит ли открывать именно ИИС.

При открытии индивидуального инвестиционного счета инвестор/трейдер получает возможность совершать операции с биржевыми активами, доступными и при работе на стандартном брокерском счете, – акциями, облигациями, деривативами, валютой, торгующимися на Московской бирже. Основное отличие ИИС от брокерского счета в том, что у владельцев ИИС есть преимущества в виде налоговых вычетов. Дело в том, что владелец ИИС может выбрать, какой именно вычет он желает получать. Всего существует два типа вычетов: тип «А» – вычет на взнос и тип «Б» – на доход.  Суть вычета типа «А» в том, что лицо, открывшее ИИС, может возвращать уплаченный НДФЛ. Проще говоря, если лицо, открывшее ИИС, получает зарплату, с которой платятся налоги, то их можно вернуть в форме вычета по ИИС. Тип вычета «Б» позволяет лицу не платить налог с дохода, полученного от торговых операций на данном счете.

Но помимо перечисленных преференций, у ИИС есть и свои ограничения. Во-первых, максимальная сумма ежегодного пополнения должна не превышать 400 тысяч рублей*. Пополнения могут совершаться произвольное количество раз, но общая сумма взносов должна быть не более установленной (с учетом 13% НДФЛ получается, что по типу вычета «А»). Закрыть ИИС можно только спустя три года после открытия такого счета (именно после открытия, а не зачисления денежных средств), в противном случае он становится обыкновенным брокерским счетом, а оформленные ранее налоговые вычеты придется вернуть государству. У одного человека может быть только один ИИС. Если инвестор решает открыть ИИС в другой компании, он имеет право осуществить перевод средств, имеющихся на старом ИИС, на новый счет. Таким образом, инвестор все равно остается владельцем одного ИИС.

Теперь о вариантах ведения ИИС. Так же, как и для стандартного брокерского счета, можно выбрать самостоятельный вариант совершения торговых операций, консультационное управление (когда брокер предлагает актуальные инвестиционные идеи) и доверительное управление (когда инвестор лишь отслеживает получаемую доходность по заранее определенной стратегии инвестирования).

Получается, ИИС дает своему владельцу целый ряд преимуществ по сравнению со стандартным брокерским счетом и ничем не обязывает своего держателя. С учетом того, что трехлетний период начинается с момента открытия ИИС, такой счет можно открыть и держать, не предпринимая никаких действий.

 Вывод

Что же лучше открыть – брокерский счет или все-таки ИИС? И у того, и другого варианта есть свои преимущества. Можно иметь классический брокерский счет и совершать на нем торговые операции, а извлекаемый профицит денежных средств инвестировать в ИИС.

Стоит учесть, что ИИС предполагает долгосрочное сотрудничество с брокерской компанией, поэтому к ее выбору нужно отнестись со всей серьезностью. Это должна быть крупная компания, с высококвалифицированными специалистами и высокими рейтингами надежности – такая, как «Открытие Брокер». Мы готовы стать вашим надежным проводником в мир успешных биржевых инвестиций. Зарегистрируйтесь на нашем портале – давайте начнем работать прямо сейчас!

 

* С 18 июня 2017 года увеличился порог внесения денежных средств на ИИС

 

Материалы по теме:

Бесплатный вебинар «Индивидуальный инвестиционный счет — что это такое?»

Бесплатный видеокурс «Индивидуальный инвестиционный cчет»

 

 

23.03.2017

Расскажите друзьям о статье и получите 100 монет!

Комментарии

3nxvmphtcmc
Star Star Star outline Star outline

Евсеенко Д.

18 Августа 2017

А можно сделать так. К примеру открыть ИИС внести туда деньги, купить акции/облигации и продержать их 3 года. Потом через 3 года получить дивиденды+купонный доход+разницу стоимости покупки/продажи+13% налогового вычета и снять деньги. А потом снова открыть новый ИИС и вложить туда деньги. И так повторять снова и снова каждые 3 года?

Ответ модератора: Уважаемый Дмитрий. Направили ответ на эл.почту
Znog5qwu2ny
Star Star Star outline Star outline

Караваев М.

19 Мая 2017

"В условиях российского рынка никто из аналитиков не порекомендует ни одну ЦБ для инвестирования на срок от 3-х лет." А кто заставляет держать эту ЦБ более трех лет? Можно же покупать/продавать, только деньги не выводить с ИИС.

User first photo
Star Star outline Star outline Star outline

Горбунов И.

13 Апреля 2017

ИИС проще использовать как двухлетний депозит, работая с ОФЗ

Starcraft ii starcraft %d0%98%d0%b3%d1%80%d1%8b archon 2581003 %282%29
Star Star Star Star outline

Абрамов Д.

1 Апреля 2017

в ИИС есть возможность инвестировать в индекс фонды? желательно CША fidelity.

Ответ модератора: Уважаемый Даниил.В ИИС есть возможность инвестировать только в фонды Московской биржи.
User first photo
Star Star Star outline Star outline

Виноградов В.

1 Апреля 2017

ИИС - ловушка. Во-первых, не все инструменты, доступные на брокерском счете, доступны ИИС. Во-вторых, вложения подразумеваются на срок не менее 3-х лет, т.к. вывод средств с ИИС принципиально невозможен. В условиях российского рынка никто из аналитиков не порекомендует ни одну ЦБ для инвестирования на срок от 3-х лет. Слишком уж наш рынок зависим от внешних факторов: цен на нефть, заявлений г-на Трампа, подъемов/спадов рынков развитых стран. Проще и удобнее брокерский счет, конечно.

ПОКАЗАТЬ ЕЩЕ

Избранные материалы

Будьте в курсе событий

Получайте самую свежую и актуальную информацию
с нашего портала